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Dica - Tesouro direto livre de imposto de renda + Chat.OpenAi


Eu estava com uma merreca de Fundos Imobiliarios dentro do Site da Nuinvest e pensei, por que não um pouco de Tesouro Direto, então foi ai que eu abri a lista de Tesouro Direto no site, e selecionei tudo, enviei para o Chat.OpenAi, e perguntei, qual destes investimentos estão livres de imposto de renda.

Primeiro pedi para o chat criar uma ordem para mim, e esta foi a resposta.

Tesouro Direto - Tesouro Educa+:

1. Tesouro Educa+ 2026 - IPCA + 5,84% a.a.
2. Tesouro Educa+ 2027 - IPCA + 5,81% a.a.
3. Tesouro Educa+ 2028 - IPCA + 5,80% a.a.
4. Tesouro Educa+ 2029 - IPCA + 5,81% a.a.
5. Tesouro Educa+ 2030 - IPCA + 5,82% a.a.
6. Tesouro Educa+ 2031 - IPCA + 5,84% a.a.
7. Tesouro Educa+ 2032 - IPCA + 5,86% a.a.
8. Tesouro Educa+ 2033 - IPCA + 5,88% a.a.
9. Tesouro Educa+ 2034 - IPCA + 5,89% a.a.
10. Tesouro Educa+ 2035 - IPCA + 5,90% a.a.
11. Tesouro Educa+ 2036 - IPCA + 5,92% a.a.
12. Tesouro Educa+ 2037 - IPCA + 5,93% a.a.
13. Tesouro Educa+ 2038 - IPCA + 5,94% a.a.
14. Tesouro Educa+ 2039 - IPCA + 5,95% a.a.
15. Tesouro Educa+ 2040 - IPCA + 5,95% a.a.
16. Tesouro Educa+ 2041 - IPCA + 5,96% a.a.

Tesouro Direto - Tesouro IPCA+:

1. Tesouro IPCA+ 2029 - IPCA + 5,81% a.a.
2. Tesouro IPCA+ 2035 - IPCA + 5,86% a.a.
3. Tesouro IPCA+ 2045 - IPCA + 5,96% a.a.
4. Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2032 - IPCA + 5,80% a.a.
5. Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2040 - IPCA + 5,92% a.a.
6. Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2055 - IPCA + 5,97% a.a.

Tesouro Direto - Tesouro Prefixado:

1. Tesouro Prefixado 2026 - 10,85% a.a.
2. Tesouro Prefixado 2029 - 11,50% a.a.
3. Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2033 - 11,72% a.a.

Tesouro Direto - Tesouro Renda+ Aposentadoria Extra:

1. Tesouro Renda+ Aposentadoria Extra 2030 - IPCA + 5,92% a.a.
2. Tesouro Renda+ Aposentadoria Extra 2035 - IPCA + 5,97% a.a.
3. Tesouro Renda+ Aposentadoria Extra 2040 - IPCA + 6% a.a.
4. Tesouro Renda+ Aposentadoria Extra 2045 - IPCA + 6,03% a.a.
5. Tesouro Renda+ Aposentadoria Extra 2050 - IPCA + 6,06% a.a.
6. Tesouro Renda+ Aposentadoria Extra 2055 - IPCA + 6,07% a.a.
7. Tesouro Renda+ Aposentadoria Extra 2060 - IPCA + 6,08% a.a.
8. Tesouro Renda+ Aposentadoria Extra 2065 - IPCA + 6,08% a.a.

Tesouro Direto - Tesouro Selic:

1. Tesouro Selic 2026 - SELIC + 0,0272% a.a.
2. Tesouro Selic 2029 - SELIC + 0,1634% a.a.
Lembre-se de que os valores mínimos de investimento, as taxas de Imposto de Renda e as datas de vencimento variam de acordo com cada título. Certifique-se de consultar o site oficial do Tesouro Direto ou seu agente de custódia para obter informações detalhadas sobre cada título e tomar decisões de investimento informadas.

Feito isso eu perguntei para o Chat, qual destes Tesouros são livres de impostos.
E a resposta foi:

Os títulos do Tesouro Direto que são livres de Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos para pessoas físicas são aqueles vinculados à inflação (IPCA) e com pagamento de juros somente no vencimento. No entanto, é importante ressaltar que esses títulos podem estar sujeitos à tabela regressiva de Imposto de Renda caso sejam resgatados antes do vencimento. A tabela regressiva implica em uma menor alíquota de IR quanto mais tempo o investimento for mantido. Abaixo estão os títulos que se encaixam nessa categoria:

Tesouro IPCA+ 2029 - IPCA + 5,81% a.a.
Tesouro IPCA+ 2035 - IPCA + 5,86% a.a.
Tesouro IPCA+ 2045 - IPCA + 5,96% a.a.
Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2032 - IPCA + 5,80% a.a.
Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2040 - IPCA + 5,92% a.a.
Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2055 - IPCA + 5,97% a.a.

Lembre-se de que a isenção de Imposto de Renda se aplica aos rendimentos gerados por esses títulos se forem mantidos até o vencimento. Caso você opte por resgatá-los antes do vencimento, estará sujeito à tabela regressiva de Imposto de Renda. Certifique-se de entender todas as condições e regras fiscais do investimento antes de tomar uma decisão. Além disso, a legislação tributária pode sofrer alterações ao longo do tempo, por isso é importante estar atualizado.

Então me toquei que os 3 ultimos tesouros possuiem juros semestrais, e eu quis entender que tipo de juros são estes, e pedi para que o Chat fizesse um calculo de ganhos para mim, baseado no rendimento  no Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2032 - IPCA + 5,80% a.a.

O olha que interessante, veja o print:


Bom fui procurar o valor do IPCA para poder realizar o calculo, e então na data de hoje temos:
O IPCA hoje é de 0,26%. O IPCA acumulado nos últimos 12 meses é de 5.19%. Já o IPCA acumulado no ano de 2023 até o momento é de 3,50% e o IPCA acumulado de 2022 foi de 5.78%.

Fonte: https://investidor10.com.br/

Fonte: https://blog.toroinvestimentos.com.br


Agora olha a resposta do Chat, é um texto explicativo matemático:

Para calcular o rendimento e o valor que você receberá ao investir no Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2032, que possui uma taxa de rendimento de IPCA + 5,80% ao ano, você pode seguir os passos a seguir:

Calcule o valor do investimento mínimo em termos nominais:
O investimento mínimo é de R$ 42,61.

Calcule o valor em termos reais do investimento mínimo:
Para fazer isso, você deve ajustar o valor do investimento mínimo pela inflação acumulada. O IPCA acumulado nos últimos 12 meses é de 5,19%, o que significa que o poder de compra do seu dinheiro diminuiu em 5,19% durante esse período. Portanto, o valor em termos reais do investimento mínimo é:

Valor real = Valor nominal / (1 + IPCA acumulado)
Valor real = R$ 42,61 / (1 + 0,0519)
Valor real ≈ R$ 40,45

Portanto, em termos reais, você está investindo aproximadamente R$ 40,45.

Calcule o rendimento semestral:
O Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais paga juros semestrais calculados com base na taxa de rendimento anual. A taxa de rendimento é IPCA + 5,80% ao ano. Para calcular o rendimento semestral, você deve dividi-la por 2, já que são pagos a cada 6 meses:

Rendimento semestral = (Valor Real do Investimento) x (Taxa de Rendimento Anual / 2)
Rendimento semestral = R$ 40,45 x (0,0580 / 2)
Rendimento semestral ≈ R$ 1,17

Portanto, a cada 6 meses, você ganhará aproximadamente R$ 1,17 de rendimento.

Calcule o valor total que você receberá no dia de vencimento:
O Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2032 vence em 15/08/2032, o que é daqui a 3217 dias. Para calcular o valor total que você receberá no vencimento, você deve considerar os juros semestrais e o resgate do valor investido. Você receberá juros semestrais a cada 6 meses, e no vencimento, receberá o valor nominal do investimento mais o último pagamento de juros semestrais.

Juros semestrais (6 pagamentos de R$ 1,17) = 6 x R$ 1,17 ≈ R$ 7,02
Valor nominal do investimento = R$ 42,61
Valor total no vencimento = Valor nominal + Juros semestrais
Valor total no vencimento = R$ 42,61 + R$ 7,02 ≈ R$ 49,63

Portanto, se você investir o valor mínimo, receberá aproximadamente R$ 49,63 no dia de vencimento, em 15/08/2032.

Então com base nessa informação, eu decidir descobrir quanto eu preciso para ganhar a cada 6 meses o valor de 1 ano de investimento para continuar investindo em novos tesouros de forma a manter a rentabilidade, e eu fiz assim.
A cada 6 meses quero receber R$ 511,32, o que representa o valor de R$ 42,61, isso é mais ou menos o valor que devo reinvestir a cada mês durante o ano após o primeiro pagamento, para conseguir comprar o valor minino do tesouro direto de "Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2032 - IPCA + 5,80% a.a." ou outro similar ou futuros.

Então o Chat calculou para mim

Vamos usar a taxa de rendimento anual de IPCA + 5,80% para calcular o valor nominal necessário:
Rendimento semestral desejado: R$ 511,32
A taxa de rendimento anual é de IPCA + 5,80%, o que significa que você receberá metade desse valor a cada 6 meses:
Rendimento semestral = (Taxa de Rendimento Anual / 2)
Rendimento semestral = (5,80% / 2) = 2,90%
Agora, calcule o valor nominal necessário usando a fórmula:
Valor nominal necessário = Rendimento semestral desejado / (Rendimento semestral)
Valor nominal necessário = R$ 511,32 / 2,90%
Valor nominal necessário ≈ R$ 17.614,48
Para garantir um mínimo de rentabilidade financeira, você pode adotar a seguinte estratégia: investir o seu dinheiro em aplicações que rendam a cada 6 meses, e em seguida resgatar esses valores, colocando-os em uma conta de rendimento que permite resgate a cada 30 dias, como um Certificado de Depósito Interbancário (CDI) ou um Certificado de Depósito Bancário (CDB). Posteriormente, você pode reinvestir esses recursos comprando novos títulos do Tesouro Direto.

Simultaneamente, você pode manter parte dos seus ganhos na poupança, aproveitando a rentabilidade proporcionada por investimentos em CDI ou CDB, para utilizá-los nos próximos meses. Com essa abordagem, a cada 6 meses, você duplicará o valor do seu investimento, o que resultará em retornos lucrativos a cada 2 ou 3 anos, dependendo da estratégia adotada.